Потребители в ЕС до сих пор сталкиваются с дискриминацией из-за географического расположения их банковских счетов, несмотря на Регламент о Единой зоне платежей в евро (SEPA) 2014 года, запрещающий подобную практику. Об этом говорится в новом отчете, опубликованном Европейской счетной палатой (ECA).
Эта дискриминация, известная как «дискриминация по стандарту IBAN», происходит, когда компания или организация отказывается принимать переводы SEPA из-за того, что IBAN принадлежит другой стране ЕС/ЕЭЗ, а не той, где находится организация.
«Дискриминация по IBAN может стать серьезной проблемой для потребителей. Она вынуждает открывать несколько банковских счетов в разных странах или усложняет доступ к инновационным банковским услугам от финтех-компаний», — заявила Анна Мартин, руководитель отдела финансовых услуг Европейской организации потребителей BEUC, в комментарии для Euronews.
ECA, базирующаяся в Люксембурге, отметила, что усилия Европейской комиссии по борьбе с этим явлением осложняются рядом регуляторных лазеек и различиями в штрафных санкциях за нарушения. Минимальные штрафы за дискриминацию составляют от 250 до 10 000 евро, а максимальные — до 10 миллионов евро или 10% годового оборота компании.
Дискриминация по IBAN также привела к распространению виртуальных IBAN, что, по данным Европейского банковского управления (EBA), создает риски, связанные с отмыванием денег, защитой вкладов, мошенничеством и авторизацией.
«Виртуальные IBAN не могут быть долгосрочным решением этой проблемы, поскольку они создают путаницу для потребителей в вопросах правовой защиты, таких как право на возмещение в случае мошенничества или сохранение вкладов в случае банкротства», — добавила Мартин.
Европейская комиссия признала, что даже спустя десятилетие после введения регламента SEPA проблема дискриминации по IBAN остается нерешенной. Однако исполнительная власть ЕС подчеркивает, что это явление не носит общеевропейского характера.
Согласно данным инициативы «Прими мой IBAN», которую возглавляет финтех-компания Wise, большинство зафиксированных случаев дискриминации в 2023 году касались Германии, Испании, Франции и Италии. Однако оценки являются консервативными, так как существует множество способов подачи жалоб.
Европейская ассоциация финтеха (EFA) отметила, что ключом к решению проблемы являются более строгие и унифицированные штрафные санкции в странах-членах, а также эффективный мониторинг и обеспечение соблюдения регламента SEPA.
Фанни Родригес, член правления Европейской ассоциации поставщиков третьих сторон (ETPPA), подчеркнула необходимость более активного применения существующих правил на местном уровне.
Идеальным решением, по мнению EFA, было бы введение единого IBAN для всего ЕС, что способствовало бы интеграции единого рынка и устранению фрагментации.
Европейская комиссия приняла эти рекомендации, но подчеркнула, что их успех зависит от решимости национальных органов внедрять эффективные сдерживающие и карающие меры на своем уровне.